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직장인 — 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증

사업자 — 사업자등록증, 부가가치세과세표준증명원, 소득금액증명원

기타 소득자 — 연금수급증명서, 프리랜서 사업소득 원천징수영수증 등 소득 입증 서류

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상품 선택 및 조건 조회 — 앱/웹 접속 후 ‘신용대출’ 메뉴에서 추천 상품 확인 및 한도/금리를 조회합니다.

본인 인증 및 정보 입력 — 간편인증 또는 공동인증서로 본인 인증 후, 개인 정보 및 소득 정보 등을 입력합니다.

서류 제출 — 2026년에는 대부분 스크래핑으로 자동 제출되지만, 추가 서류가 필요하면 사진 촬영 등으로 업로드합니다.

대출 약정 및 실행 — 최종 조건 확인 후 전자 약정 체결. 지정 계좌로 대출금이 즉시 또는 1영업일 이내 입금됩니다.

홈택스(손택스) 접속 및 로그인 — 간편인증 또는 공동인증서로 접속합니다. 2026년에는 모바일 손택스의 기능이 대폭 강화되었습니다.

신고서 작성 및 자동 채움 활용 — ‘종합소득세 신고’ 메뉴에서 본인에게 해당하는 신고 유형을 선택합니다. 간소화 자료 자동 채움 기능을 활용하면 편리합니다.

세액 계산 및 확인 — 입력된 정보를 바탕으로 예상 세액이 자동으로 계산됩니다. 공제 항목이 정확히 반영되었는지 꼼꼼히 확인합니다.

신고서 최종 제출 — 모든 내용을 검토한 후, ‘신고서 제출하기’ 버튼을 클릭하여 최종 제출합니다.

최대 25% 절세 효과!

다양한 공제 항목을 활용하여 납부할 세금을 크게 줄일 수 있습니다.

단 10분 만에 신고 완료!

간소화 자료 자동 채움 기능으로 복잡한 절차 없이 빠르게 신고할 수 있습니다.

누락된 소득 및 공제 자료 — 흔한 오류는 소득이나 공제 증빙 자료를 빠뜨리는 경우입니다. 특히 사업소득이 있는 프리랜서나 개인사업자는 모든 수입 내역을 정확히 신고하지 않거나, 비용 처리할 자료를 누락합니다. 간소화 자료에 포함되지 않는 자료(기부금, 의료비 중 일부 등)는 별도로 수집하여 제출해야 합니다.

잘못된 신고 유형 선택 — 종합소득세는 소득 규모나 사업 형태에 따라 다양한 신고 유형이 있습니다. 본인에게 해당하지 않는 유형을 선택하거나, 복식부기 의무자가 간편장부로 신고하는 실수는 가산세 부과로 이어질 수 있습니다. 국세청 안내문을 확인하고, 정확한 신고 유형을 파악해야 합니다.

부양가족 공제 요건 미충족 — 부양가족 공제는 세금 부담을 줄이는 데 도움이 되지만, 소득 및 나이 요건을 충족하지 못하는데도 공제받는 경우가 종종 있습니다. 연간 소득 금액 100만 원(근로소득만 있는 경우 총급여 500만 원) 초과 부양가족이나, 나이 요건(만 20세 이하, 만 60세 이상)을 충족하지 못하는 경우 공제 대상에서 제외됩니다.

가산세에 대한 이해 부족 — 신고 기한을 넘기거나, 소득을 적게 신고하는 등 오류 발생 시 가산세가 부과됩니다. 무신고 가산세, 과소신고 가산세, 납부지연 가산세 등 종류가 다양하며, 각각의 부과 기준과 세율이 다릅니다. 가산세는 세금 부담을 크게 늘릴 수 있으므로, 정확한 신고와 기한 준수가 중요합니다.

인적 공제 — 본인, 배우자, 부양가족에게 적용되는 기본 공제입니다.

• 본인 공제: 모든 납세자 기본 150만 원 공제
• 배우자 공제: 소득 요건(연간 소득 금액 100만 원 이하) 충족 시 150만 원 공제
• 부양가족 공제: 나이 및 소득 요건(만 20세 이하 또는 만 60세 이상, 연간 소득 금액 100만 원 이하) 충족 시 1인당 150만 원 공제.
• 추가 공제: 경로우대(만 70세 이상), 장애인, 부녀자, 한부모 등 특정 요건 충족 시 추가 공제 가능.

연금 보험료 공제 — 국민연금, 개인연금저축 등에 납입한 금액에 대한 공제입니다.

• 국민연금보험료 공제: 본인 부담분 전액 공제
• 개인연금저축 공제: 납입액의 40% (연 72만원 한도)

    *주의: 연금계좌 세액공제(연금저축, 퇴직연금)와 별개이며, 중복 공제 불가.

특별 소득 공제 — 주택자금 관련 공제와 소기업/소상공인 공제부금이 대표적입니다.

• 주택자금 관련 공제: 무주택 세대주가 주택청약종합저축, 주택임차차입금 원리금 상환액, 장기주택저당차입금 이자상환액 등에 대해 공제 가능 (각 요건 충족 시)
• 소기업·소상공인 공제부금(노란우산공제): 사업자를 위한 제도로, 납입액 전액을 소득 공제 (연 500만원 한도, 소득에 따라 차등)

특별 세액 공제 — 지출액의 일정 비율을 세금에서 직접 차감해주는 강력한 절세 항목입니다.

• 보험료 세액 공제: 보장성 보험료 납입액의 12% (연 100만원 한도)
• 의료비 세액 공제: 총 급여액의 3%를 초과하는 의료비 지출액의 15% (총 700만원 한도, 특정 의료비는 한도 없이 20%)
• 교육비 세액 공제: 본인, 배우자, 부양가족의 교육비 지출액의 15% (본인 한도 없음, 직계존속 제외)
• 기부금 세액 공제: 기부금 종류에 따라 15%~30% 공제 (정치자금, 법정기부금, 지정기부금)
• 월세 세액 공제: 무주택 세대주로서 일정 요건 충족 시 월세액의 15%~17% (연 750만원 한도)

연금계좌 세액 공제 — 연금저축 및 퇴직연금 납입액에 대해 세액 공제 혜택을 줍니다.

• 공제 대상: 연금저축계좌, 퇴직연금계좌 (IRP 포함)
• 공제율 및 한도: 총 급여액에 따라 12% 또는 15% 공제. 연금저축은 연 600만원, 퇴직연금 포함 시 연 900만원 한도 (단, 2026년 귀속 기준, 매년 변경될 수 있음).

    *장기 노후 대비와 함께 매년 세액 공제 혜택을 받을 수 있어 매우 유리한 절세 상품입니다.

종합소득세 납부 방법 — 신고 후 납부할 세액이 발생했다면, 정해진 기한 내에 납부해야 합니다.

• 홈택스/손택스 납부: 가장 편리한 방법으로, 신고 과정에서 바로 납부하거나, 추후 ‘신고/납부’ 메뉴에서 납부할 수 있습니다. 계좌이체, 신용카드 납부(수수료 발생)가 가능합니다.
• 금융기관 납부: 은행, 우체국 등 금융기관을 방문하여 납부서를 제출하고 직접 납부할 수 있습니다. 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹을 통해서도 가능합니다.
• 분납 제도: 납부할 세액이 1천만원을 초과하는 경우, 납부 기한으로부터 2개월 이내에 분납할 수 있습니다. (예: 5월분은 7월까지)

    *주의: 납부 기한을 넘기면 납부지연 가산세가 부과되므로, 반드시 기한 내에 납부해야 합니다.

세금 환급 절차 및 확인 — 세금을 너무 많이 냈거나, 공제 항목을 통해 환급받을 세액이 발생하면 국세청에서 환급해 줍니다.

• 환급 계좌 등록: 신고 시 본인 명의 환급 계좌를 정확히 입력해야 합니다. 오류 시 환급이 지연될 수 있습니다.
• 환급일정: 일반적으로 정기 신고 기한(5월 31일)이 지난 후 약 2개월 이내(7월 말경)에 환급이 이루어집니다. 기한 후 신고 시 처리 기간이 더 소요될 수 있습니다.
• 환급금 조회: 홈택스 또는 손택스에서 ‘신고/납부’ → ‘국세환급’ → ‘환급금 조회’ 메뉴를 통해 현재 환급 진행 상황을 확인할 수 있습니다.

세무 조사 및 소명 요구 — 신고 후 국세청으로부터 소명 자료를 요구받거나 세무 조사를 받을 수도 있습니다.

• 소명 자료: 국세청이 신고 내용에 대해 의문을 가질 경우, 관련 증빙 자료를 제출하여 소명할 것을 요구할 수 있습니다. 철저한 증빙 보관이 중요합니다.
• 세무 조사: 신고 내용이 불성실하다고 판단될 경우, 보다 심층적인 세무 조사가 진행될 수 있습니다. 평소 투명하게 회계 처리하고 증빙 자료를 잘 관리하는 것이 최선의 대비책입니다.

미래를 위한 세금 관리 — 한 번의 신고로 끝나는 것이 아니라, 다음 해를 위한 준비도 필요합니다.

• 장부 기록: 개인사업자의 경우 평소 간편장부나 복식부기를 꾸준히 기록하여 소득과 지출을 명확히 하는 것이 중요합니다.
• 증빙 자료 수집: 카드 사용 내역, 현금 영수증, 기부금 영수증 등 모든 지출에 대한 증빙을 꾸준히 모아두어야 합니다.
• 세법 변경 주시: 매년 세법이 변경될 수 있으므로, 국세청 공지나 관련 뉴스를 통해 최신 세법 정보를 확인하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.